Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de comprendre tous les coûts impliqués afin de bien planifier son budget.
Voici sans plus tarder les 10 frais les plus courants à débourser lors de l’achat d’une maison :
1- La mise de fonds
La mise de fonds est la somme d’argent que vous devez verser au moment de l’achat de votre maison. Elle représente une partie du coût total de votre propriété et est généralement d’au moins 5 % de la valeur de la propriété.
Bien que le montant minimum varie selon la province et la valeur de la maison que vous souhaitez acheter, ce pourcentage est de 5 % au Québec pour les propriétés de moins de 500 000 $ et de 10 % pour les propriétés de plus de 500 000 $.
Attention, si le montant de votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix d’achat de la propriété, vous devez vous procurer une assurance prêt hypothécaire.
2- L’inspection
Il est toujours recommandé de faire inspecter la propriété que vous avez à l’œil par un professionnel qui saura identifier tout élément qui doit être réparé. L’inspection avant l’achat peut être un bon investissement puisqu’elle pourrait vous éviter de nombreux problèmes dans le futur.
Les frais qui en découlent varient toutefois selon la taille de la propriété et de la complexité de l’inspection. Prévoyez au moins 500 $ pour faire affaire avec un inspecteur agréé reconnu par une association.
3- Le notaire
Les frais de notaire sont les frais liés à la préparation et à la signature des documents légaux lors de l’achat de votre maison.
Au Québec, il est obligatoire de passer devant un notaire pour l’ensemble de vos transactions immobilières. Aux frais de l’acheteur, les coûts varient à nouveau en fonction de la complexité de l’achat, mais se situent généralement entre 1 500 $ et 3 000 $, selon le dossier.
4- L’assurance habitation
L’assurance habitation est obligatoire lors de l’achat d’une propriété. Elle protège votre investissement (par le fait même celui de votre institution financière) contre les dommages causés par des événements imprévus tels que les incendies ou les inondations.
Deux choix s’offrent habituellement aux assurés : la formule de base (ou risques spécifiés) et la formule tous risques. La différence entre la formule de base et la formule tout risque pour l’assurance habitation réside dans le niveau de couverture offert par chaque formule.
La formule de base, offre une couverture de base pour les dommages causés à votre propriété en cas d’incendie, de dégâts d’eaux, de vol ou de vandalisme. Cela signifie que vous serez indemnisé en cas de sinistre, mais uniquement pour les dommages spécifiquement mentionnés à votre contrat d’assurance.
De son côté, la formule tous risques, offre une couverture plus complète pour votre propriété. En plus de couvrir les dommages causés par les événements énumérés dans la formule de base, elle couvre également les dommages accidentels et les pertes de biens personnels. Cela signifie que si quelque chose arrive à votre propriété ou à vos biens personnels, vous serez couvert, quelle que soit la cause du dommage.
En général, la formule tous risques est plus coûteuse que la formule de base, car elle offre une couverture plus complète. Informez-vous auprès de votre assureur et comparez les prix !
5- Le déménagement
Les frais de déménagement peuvent varier en fonction de la distance que vous devez parcourir et de la quantité de biens que vous devez transporter. Il est important de prévoir ces coûts pour éviter les surprises.
De manière générale, vous devrez considérer les coûts de location d’un camion, la main-d’œuvre, les frais de kilométrage, les assurances et les coûts de stockage temporaire, s’il y a lieu.
Vous déménagez pour le travail ou les études ? Vous pourriez déduire les frais de déménagement que vous avez payés dans l’année sur votre prochaine déclaration de revenus si vous remplissez les conditions d’admissibilité.
6- Les droits de mutation immobilière
Aussi connus comme la « taxe de bienvenue », les droits de mutation immobilière sont des taxes provinciales ou municipales que vous devrez payer lorsque vous faites l’achat d’une propriété.
Le montant de la taxe de bienvenue est calculé en pourcentage de la valeur de la propriété et peut varier selon la municipalité où se trouve la propriété. En général, ce pourcentage oscille entre 0,5 % et 2 % de la valeur de la propriété. Vous aurez à vous acquitter de ces frais au moment de la conclusion de la transaction immobilière, soit lors de la rédaction de l’acte de vente chez le notaire.
7- Les rénovations
Si vous prévoyez d’effectuer des rénovations ou des améliorations sur la propriété, vous devrez prendre en compte ces coûts dans votre budget. Les frais de rénovation peuvent varier considérablement en fonction du type de rénovation que vous souhaitez réaliser. Les possibilités n’ont de limites que celles de votre imagination !
Dans certains cas, les rénovations effectuées pourraient contribuer à une meilleure efficacité énergétique de votre maison en plus d’avoir une incidence importante sur la valeur de celle-ci.
8- Les frais annuels
Chaque année, vous aurez à prévoir les dépenses occasionnées par votre bien immobilier. Parmi celles-ci, notons:
- Les taxes, comprenant les taxes municipales et les taxes scolaires ;
- Les frais d’énergie, tels que l’électricité, le gaz et l’eau ;
- Les frais de copropriété, si vous êtes propriétaire d’un condo.
- Les services, tels que l’internet, le câble et le déneigement.
- Etc.
Ces frais peuvent tous varier en fonction de la ville et de la valeur de la propriété que vous achetez.
9- L’entretien
Bien entretenir sa propriété, c’est essentiel pour conserver une pleine valeur de revente au fil du temps. Les réparations et l’entretien de la toiture, des fenêtres, des portes, des murs et des planchers sont tous des éléments à ne pas négliger.
Pour l’extérieur : la tonte du gazon, la taille des arbustes, le nettoyage des allées et des balcons ainsi que la collecte des feuilles mortes à l’automne sont tous susceptibles de vous coûter quelques dollars supplémentaires.
10- L’évaluation
L’évaluation de votre propriété est importante pour déterminer sa valeur réelle. C’est elle qui permet notamment de définir la valeur marchande de la maison en plus de servir de point de départ pour l’obtention d’un prêt hypothécaire.
Débutant à quelques centaines de dollars et pouvant atteindre plus de 1 000 $, les frais reliés à l’évaluation de la propriété peuvent varier, notamment, en fonction de la taille de la propriété.
Votre institution l’exige comme condition au financement de votre hypothèque ? Les coûts pourraient alors être prévus directement dans votre entente de financement. Le cas échéant, vous n’aurez aucun coût supplémentaire à débourser.
