1- Évaluez votre capacité d’emprunt
Avant de vous lancer dans la recherche de votre première propriété, vous devez bien évaluer vos limites d’emprunt. En prenant un rendez-vous avec votre planificateur financier ou votre conseiller hypothécaire, vous pourrez obtenir l’heure juste quant à la valeur du prêt hypothécaire possible. Il révisera avec vous votre cote de crédit, les dettes, vos placements, le montant disponible pour votre mise de fonds, etc. Ensemble, vous pourrez mettre sur pied un plan financier solide et clair pour que vous puissiez acheter la maison qui respecte votre budget.
Il existe plusieurs options de financements disponibles pour vous aider à réaliser votre rêve de devenir propriétaire :
- Prêt hypothécaire
- Subvention de la SCHL
- CELIAPP
- RAP
- Crédits d’impôt
- CELI
- Programme Novoclimat
- Programmes municipaux
- Marge de crédit hypothécaire
- Location avec option d’achat
- Prêt personnel
- Don personnel
Ensuite, votre conseiller hypothécaire vous aidera à obtenir une préautorisation hypothécaire auprès d’une institution financière. Vous connaîtrez le montant maximum de l’hypothèque à laquelle vous pourriez être admissible, estimer vos paiements hypothécaires et garantir un taux d’intérêt durant 60 à 130 jours (selon le prêteur). De plus, une préautorisation peut être un argument de taille auprès de vendeurs ; cela démontre votre sérieux.
2- Calculez les coûts additionnels
Vous ne devez pas seulement penser à votre mise de fonds et votre prêt hypothécaire ! Il y a plusieurs frais à considérer lors de l’achat d’une propriété :
- Frais d’inspection
- Frais d’évaluation
- Frais de notaire
- Ajustements de taxes
- Frais de déménagement
- Droits de mutation (taxe de bienvenue)
- Etc.
3- Dites adieu à votre bail
Quelques mois avant de partir vers la maison de vos rêves, prévoyez de mettre fin à votre bail d’appartement dans les délais prescrits par la loi. Vous n’aurez jamais été aussi heureux d’envoyer un avis de non-renouvellement au mois d’avril !
4- Déterminez vos besoins
Avant de visiter des maisons, il est important de préparer votre propre liste de critères et préférences.
Quelques questions que vous devez vous poser :
- Quel type de propriété recherchez-vous? (Unifamiliale, à revenus, en copropriété, neuve, usagée)
- Quel environnement préférez-vous? (Ville, campagne, banlieue, quartier récent, vieux quartier)
- Quels services à proximité sont-ils prioritaires pour vous ? (École, transport en commun, hôpital, pompiers ou police, centre commercial, proche du travail, etc.)
- Quelles sont vos besoins à l’intérieur de votre nouveau domicile? (Nombre de pièces, de chambres ou de salles de bains, type de chauffage [électricité, gaz, mazout, biénergie], rangement, luminosité, etc.)
- Êtes-vous prêt à faire des rénovations? (Cuisine, division des pièces, revêtement extérieur, etc.)
- Quels sont les aspects importants pour l’extérieur? (Stationnement, garage, cour, piscine, etc.)
- Avez-vous l’intention d’y exploiter un bureau ou une entreprise? (Bureau de comptable, psychologue, salon de coiffure, etc.)
- Avez-vous l’intention d’y loger vos parents? (Propriété intergénérationnelle)
Identifier les caractéristiques essentielles de la propriété souhaitée. Par exemple, le nombre de chambres, le quartier, la proximité avec votre lieu de travail, les écoles aux alentours, les services, etc. Bref, faites une liste des éléments indispensables pour aider votre courtier immobilier à trouver la maison de vos rêves.
Choisir le type de propriété
- Maison unifamiliale
- Maison jumelé
- Duplex
- Maison en rangée
- Condominium
- Maison neuve
Choisir son emplacement et le quartier
- Ville
- Banlieue
- Campagne
5- Faire appel à un courtier immobilier Proprio Direct
Proprio Direct offre l’accompagnement et l’expertise de près de 800 courtiers immobiliers desservant les quatre coins de la province. En nous choisissant, vous profitez du savoir-faire et de l’expérience d’une bannière québécoise dont l’efficacité est reconnue depuis de nombreuses décennies.
Le travail d’un courtier consiste à :
- vous orienter vers des propriétés qui correspondent à vos critères et vous fournir de l’information privilégiée ;
- vous informer des conditions actuelles du marché et de celui de votre secteur ;
- discuter de vos besoins et désirs, les analyser afin de s’assurer qu’ils soient harmonisés à votre budget ;
- organiser les visites selon vos disponibilités ;
- coordonner le travail des autres professionnels auxquels vous aurez recours durant le processus et vous faire profiter de son réseau de ressources qualifiées ;
- préparer les offres d’achat et négocier en votre nom avec le vendeur et son courtier ;
- s’assurer que tous les documents requis sont conformes, bien complétés et que les dates limites et conditions sont respectées ;
- vous assister pour le financement hypothécaire en vue de profiter des meilleures offres ;
- vous informer des programmes gouvernementaux auxquels vous pourriez être éligible, par exemple, le régime d’accession à la propriété (RAP) ainsi que des solutions légales pour votre bail, le cas échéant ;
- vous accompagner chez le notaire lors de la clôture de la transaction.
6- Devenez propriétaire
Après avoir trouvé la propriété idéale et négocié un prix concurrentiel, à l’aide de votre courtier Proprio Direct, il ne vous restera plus qu’à passer chez le notaire pour signer tous les papiers inhérents à la vente de la maison. Plus que quelques signatures et vous voilà propriétaire !
Bienvenue chez vous!
